打个飞的去香港买保险似乎越来越成为一种时尚。昨日，就职于某大型公司的中层管理人员陈某告诉记者，今年其帮全家人在香港买了3份保险，年缴保费约为4万港元。香港保险业监理处最新公布的数据显示，今年上半年内地游客在香港投保的新造保单保费累计101亿港元，占同期个人业务总新造保单保费的18.4%。

专家建议，“有不少消费者认为，到香港购买保险性价比更高，体现在费率低、收益高、覆盖广三方面。但在香港购买保险也要全面考虑到可能存在的汇率风险、理赔风险以及投资损失。”

投保案例：重疾险保费平两到三成

李小姐本身有万能险、住院医疗保险等四份保单。今年春节，李小姐在外出旅游时突患视网膜脱落，让她萌生了增加重疾险的念头，“但是因为之前才发生了视网膜脱落，以前的保险业务员都要我先等一段时间再投保，担心存在核保甚至拒保的可能性，当时就动了去香港投保的念头。”

对比了几份香港主流保险公司的计划书后，李小姐发现，香港的重大疾病保险最少保障52种重大疾病，有些保险公司显示可以保障100多种重大疾病，包括多种早期重大疾病以及原位癌。测算之后李小姐发现，以内地某款可以保障52种重大疾病以及原位癌的重疾险为例，34岁不吸烟女性的年缴保费是11460元，保额30万元人民币，缴费20年，而以香港A公司的重疾险产品计算，20年缴费年限，40万港币保额(约为31.7万人民币)，每年缴纳保费11060港币(约为8771元人民币)。再以香港B保险公司的重疾险保障计划为例，同样的投保条件，以40万港元保额计算，每年保费9064港元(约合人民币7188元)。“保费至少便宜23%~37%。”

退保案例：持保单11年退保亏1300美元

据媒体报道，11年前，董小姐在香港旅游时购买了一份寿险附加意外险的产品，每年交585美元(当时美元兑人民币的汇率是1：8.7，也就是每年缴纳的保费要5000元)，一共需交费18年。按合同规定，如果被保险人自然死亡，则赔付5万美元；如果发生意外，则额外赔付5万美元。

“我对比过内地同样费用的产品，在内地一年交4000~5000元的保费，自然身故赔付约15万元人民币，意外身故赔付约20万元人民币；而同样的费用在香港购买则是最高保10万美元，折合成人民币87万元。”代理人还告诉她，作为一份分红型的保险，每年分红利率可以达到5%。综合考虑下，董小姐买了这份保险。

但她日前退保了持有11年的香港寿险保单，退保后按账面的现金价值，她亏损了1300美元。

赴港买保险当心两大风险

风险1：汇率风险

“当年最高赔付兑换成人民币约87万元，但随着这十年间汇率的损失，现在只能兑到62万元左右。十年间保额缩水了25万元。”董小姐表示，交费交了10年，没想到汇率变化如此之大，未来会发生什么谁都不知道，不想再继续赌下去。“随着国内保险行业的迅速发展，当时意外险10万美元的赔付，现在在内地几百元就能买到。”

专业人士称，汇率问题是风险并不是缺点，“如果许多年后，发现贬值的是人民币，那购买香港保险就会收获更多。”

风险2：理赔风险

记者了解到，在香港投保发生赔付后，一般的理赔程序是投保人把所有单据寄到香港，7个工作日之内保险公司审核完毕并赔付。据李小姐介绍，目前香港保险业监理处已可受理内地投保人的投诉了，如遇理赔，可直接联系自己的保险服务人员，将相关表格和单据寄给服务人。不过，如果一旦发生纠纷需要诉讼，就得适用香港法律，还得亲自来一趟香港，律师费也是一笔不小的开支。

（摘自《广州日报》）

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