代女性往往身兼妻子、母亲、女儿、职业女性等多重身份，面临更多挑战的同时，也意味着这个群体更需要一份贴心的保障。女性朋友如何选择适合自己的保险显得尤为重要。

保险专家建议，处于人生不同阶段的女性，可根据自身需求来为自己构筑一份，让美丽的人生更加从容。

　　在现实生活中，很多女性有保险意愿时，首先考虑的是希望为孩子的成长添加一份保障，这是天生的母性使然。然而父母才是孩子****的保障，如果父母失去缴费能力，孩子的保障也就无从说起。其次，部分女性只考虑丈夫，却忽视了自身的保障。其实，从人身风险而言，无论是生理上还是心理上，女性都更需要保险关怀。女性担任着不同的社会角色，保障重点也有所不同。

　　求学阶段：基本医疗+教育保障

　　这个年龄段的女性年龄和身体各方面还未成熟，女性重大疾病几率小，而教育金占的比重相对较大。平安人寿保险专家建议，这个阶段的女性应该考虑基本医疗保障以及教育保障，如有条件再增加重大疾病保险。推荐投保分红型险种附加教育保险或万能险，可定期领取教育金或万能险保单账户价值，保障教育费用支出。如经济能力有限可保障基本医疗及意外方面保障。

　　初入职场：医疗+意外+重疾

　　此年龄段的女性走向成熟期，步入职场，有了自己的收入。在投保时应先考虑带有医疗、意外、重大疾病、身故保障的寿险类产品，如能同时享有红利累积生息，则更佳。如果资金允许，可根据情况增加附加险种完善自己保障计划。总体来说该年龄段的女性初入职场，收入不丰且不稳定，建议可先从最基本保障做起，待后期工作稳定、收入渐丰后适时增加养老及理财类保险。该阶段的女性投保，可为长远规划奠定良好保障基础。

　　结婚生子：意外+重疾+养老

　　已婚职业女性通常有了较固定的工作收入，对于生活也有了更长远的规划和期待值，因此在购买保险时有较大的自由度。此阶段的女性建议结合另一半的经济情况，仔细考虑购买的险种。因为已经有了公众的医疗保险，可以购买一些意外险作为补充，又或是投保价格较低的女性健康保险，并在此基础上选择具有分红性质理财功能的保险品种，以达到理财和疾病保险、意外保险、养老等综合功能。另外，在这个阶段，女士或经常出入美容院，并考虑孕育下一代，建议增加整形意外保险和生育保险。

　　步入中年：理财+养老

　　处于该阶段的女性，其子女渐已成人，事业临近退休阶段，理财、养老成了这个年龄段女性的主话题，建议投保终身型理财类保险，为退休后的生活品质做好规划。

　　女性所具有的独特生理功能决定了女性在罹患重疾方面的几率要大于男性，如乳腺癌、子宫颈癌、卵巢癌等疾病已经被公认为高发的致命性疾病。尽管女性群体越来越独立，当聪明女性意识到在社会和家庭中自己所扮演的角色无法由别人来替代时，越来越多的女性通过商业保险使自己获得良好的保障，即使在风险发生时，也能让自己有尊严的生活下去。

　　附购买保险小帖士

　　l 购买保额为年收入5-8倍的健康医疗保障险。

　　l 用年收入的10%购买养老保险。

　　l 至少购买保额为年收入10-20倍的人身保险。

　　l 无论健康险还是养老险，投保年龄越小，保费越低，因此建议结合自己实际面临的风险特点和经济能力尽早投保。

苏州市保险行业协会   苏州市保险学会